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Conseils sur l'assurance habitation

Ne déposez pas de réclamation d’assurance avant d’avoir lu ceci

Notre fille Jaime a appelé pour nous dire, à travers des larmes de colère, qu’elle avait appris de sa société de prêts hypothécaires que la police d’assurance de son propriétaire avait été annulée.

De toute évidence, lorsque le créancier hypothécaire a tenté de faire un paiement à partir du compte séquestre de Jaime, la compagnie d’assurances n’a pas pu l’accepter car Jaime n’était plus assuré. Après s’être calmée et retrouver son calme, elle a contacté sa compagnie d’assurance qui a confirmé l’annulation. La raison? Elle avait déposé trois réclamations sur une période de neuf ans.

“Pourquoi”, a-t-elle demandé, “personne ne m’a prévenu que j’étais sur le point d’être largué?” Et, je vous en prie, pourquoi ne m’avez-vous pas dit quand vous m’avez déposé? “

«Nous vous avons envoyé une lettre d’annulation avant que la police ne soit supprimée. Il nous a été retourné comme «non livrable», a déclaré l’agent froidement. «C’est tout ce que nous devons faire. Si vous ne l’avez pas compris, ce n’est pas de notre faute. ” (Note de Joe: Cela n’a aucun sens car Jaime vit toujours dans la même maison «assurée» sur laquelle elle avait payé des primes pendant toutes ces années.)

Avec son détenteur d’hypothèque dans le cou, Jaime a contacté plusieurs compagnies d’assurance avant d’en trouver une qui acceptait une police qui coûtait deux fois plus cher que la précédente. Elle se sent trahie par son ancienne entreprise et peu disposée à lui faire confiance.

Alors, que pouvons-nous apprendre de ce cauchemar? Devriez-vous même déposer une réclamation d’assurance?

“Bien sûr!” est la réponse logique. “Pourquoi devrais-je payer une assurance si je ne vais pas l’utiliser?” Oui, c’est une bonne logique, mais qui dit que les compagnies d’assurance sont logiques? La vérité est que vous feriez mieux de payer la réclamation vous-même.

Voici quelques directives. . . .

Quand déposer la réclamation d’assurance

  1. Fichier si c’est un gros

Lorsque la taille de la réclamation est suffisamment petite pour que vous puissiez la manipuler de votre poche, vous devriez probablement le faire. Cependant, quand les gros arrivent, allez-y et limez. C’est pourquoi vous avez acheté l’assurance. Défi difficile: définissez ce que le «gros» représente pour vous.

  1. Déposer si vous avez une politique de pardon pour la première fois
    Certaines polices offrent un cadeau unique, ce qui signifie que vous ne serez pas pénalisé en déposant cette réclamation. Dans de nombreux cas, cette disposition ne s’applique que si vous avez été sans accident pendant plusieurs années.
  2. Déposer si vous n’avez pas eu de réclamation récente
    Ceci est similaire à la politique de pardon pour la première fois, mais c’est une bonne idée de communiquer avec votre agent avant de déposer la réclamation. À ce stade, vous devez être timide à propos de l’incident. Pourquoi? Parce que certains agents sont tenus de noter dans votre dossier que vous avez eu un incident même si vous ne déposez pas de réclamation. Demandez hypothétiquement, comme dans «si je devais avoir un accident, le dépôt d’une réclamation augmenterait-il mes primes futures?»
  3. Fichier si quelqu’un a été blessé
    S’il y a une chance que quelqu’un ait été blessé dans l’accident, allez-y et déposez afin de vous protéger contre une éventuelle poursuite pour blessure.

Quand ne pas déposer la réclamation d’assurance

  1. Ne déposez pas si le montant de la réclamation est proche de votre montant de franchise
    Il n’est pas nécessaire de se faire signaler par votre compagnie d’assurance si vous payez de toute façon la majeure partie ou la totalité de votre perte.
  2. Ne déposez pas si vous avez eu des violations de mouvement
    Certains assureurs automobiles considèrent vos infractions de conduite comme une bonne raison d’augmenter vos primes ou de vous faire chuter. L’ajout d’une réclamation à ces violations entraînera probablement une action punitive.
  3. Ne déposez pas si vous avez eu d’autres réclamations
    Déposer plusieurs réclamations dans un court laps de temps demande des ennuis. Vous obtiendrez certainement vos primes augmentées et vous pourriez être annulé (bien que, comme indiqué précédemment, les trois réclamations de ma fille se soient étalées sur une longue période).

Conseils d’assurance utiles

  1. Apprenez à l’avance
    Parlez à votre agent maintenant, alors qu’aucune réclamation n’est en attente, pour connaître la politique de l’entreprise concernant l’augmentation des primes et l’annulation des politiques. Demandez à votre agent d’expliquer le barème des frais supplémentaires, qui indique combien les taux augmenteront après une réclamation. L’agent est plus susceptible d’être présent lorsqu’il n’y a pas d’argent en jeu.

Suis-je en train de dire que les agents peuvent déformer ces politiques lorsqu’il y a de l’argent en ligne? Oui.

  1. Envisagez d’augmenter vos franchises
    Plus la franchise est importante, plus vos primes seront faibles et moins vous aurez de chances de déposer une réclamation «mineure», ce qui déclenchera une hausse ou une annulation de taux.

Astuce: assurez-vous d’avoir un fonds d’urgence suffisamment grand pour couvrir ces franchises. Considérez 1 000 $ pour l’automobile et 2 500 $ pour les propriétaires.

  1. Obtenez un C.L.U.E.
    Qu’est-ce que C.L.U.E.? Bourse de souscription de perte globale. Cette citation de leur site Web explique leurs services:

L’indice. Le rapport sur les biens personnels fournit un historique de pertes sur sept ans associé à une personne et à ses biens personnels. Les données suivantes seront identifiées pour chaque sinistre: date du sinistre, type de sinistre et montant payé ainsi que des informations générales telles que le numéro de police, le numéro de sinistre et le nom de la compagnie d’assurance.

L’indice. Le rapport Auto fournit un historique de sept ans des pertes d’assurance automobile associées à une personne. Les données suivantes seront identifiées pour chaque sinistre: date du sinistre, type de sinistre et montant payé ainsi que des informations générales telles que le numéro de police, le numéro de sinistre et le nom de la compagnie d’assurance.

Autrement dit, vous avez un accès gratuit au même accident et à l’historique des réclamations de votre assureur. La connaissance est le pouvoir, alors acquérez cette connaissance.