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Conseils sur l'assurance habitation

De combien d’assurance habitation ai-je besoin et que couvrira-t-elle?

Le plus gros achat de votre vie est votre maison. Que vous vous prépariez à fermer une maison ou que vous examiniez une facture de renouvellement de l’assurance de votre maison actuelle, vous avez des questions sur la couverture d’assurance habitation et son coût.
Les questions fréquemment posées sur la police d’assurance habitation concernent le montant d’assurance dont vous avez besoin et le type d’événements couverts. Ce ne sont là que quelques éléments à considérer lors de l’achat d’une assurance habitation. Continuez à lire pour en savoir plus!

Qu’est-ce que l’assurance habitation?

Vous souhaiteriez probablement pouvoir mettre l’argent que vous payez pour l’assurance vers d’autres objectifs financiers comme le remboursement de la dette, la constitution de votre fonds d’urgence ou l’épargne pour la retraite. Mais vous comprenez également l’importance de vous protéger contre une perte financière importante.
Selon des sondages réguliers effectués par l’Insurance Information Institute, environ 95% des propriétaires déclarent avoir une assurance habitation. De nombreux répondants sont probablement tenus par leurs prêteurs d’avoir une assurance parce qu’ils détiennent une hypothèque résidentielle.
Les polices d’assurance habitation standard protègent la structure de votre maison et vos effets personnels contre les risques couverts, y compris le feu, la foudre, le vent, la grêle ou le vol.
Votre police paie également les frais de subsistance supplémentaires pour le temps que vous devez quitter votre domicile en raison de dommages ou de destruction. L’assurance habitation vous offre également un niveau de couverture de responsabilité civile.

Exclusions de couverture de police standard

Bien que votre police d’assurance habitation couvre un large éventail de dommages possibles, vous ne vous rendez peut-être pas compte qu’il existe certaines exclusions.
Dans la plupart des États, les politiques standard ne couvrent pas les tremblements de terre et les dolines. Les dommages causés par la tornade ne sont pas non plus inclus dans certains États. Vous pourrez peut-être acheter un avenant ou un avenant à votre police pour couvrir ces événements naturels. Une grosse erreur consiste simplement à supposer que vous avez une couverture.
Les politiques standard excluent également les dommages dus aux inondations ou aux coulées de boue. Si vous voulez une assurance contre les inondations, vous devez travailler avec un agent pour l’acheter via le programme national d’assurance contre les inondations.
La plupart des polices standard ne couvrent pas les dégâts d’eau causés par les débordements d’éviers ou de baignoires ou les refoulements des fosses septiques ou des drains. Mais vous pouvez peut-être acheter un avenant distinct auprès de votre agent d’assurance.
Les dommages causés à votre maison par négligence, défaut de réparation ou «usure normale» sont d’autres exemples d’exclusions de couverture. Si vous avez une infestation de rongeurs ou d’insectes causant des dommages, elle ne sera pas couverte. Et bien que vous ne vous inquiétiez pas souvent des événements nucléaires ou de la guerre, votre police ne couvrira pas non plus les dommages causés par ces situations.
Le meilleur conseil est de parler à votre agent d’assurance et de lire attentivement votre police d’assurance habitation. Savoir précisément quelles couvertures et exclusions votre assurance vous évitera de surprendre si vous devez faire une réclamation.

Termes importants à comprendre – ACV, RCV, franchise

En ce qui concerne l’assurance sur votre maison et vos effets personnels, vous avez une décision à prendre concernant la valeur réelle en espèces ou la couverture du coût de remplacement pour votre logement et vos effets personnels. Si vous subissez une perte couverte, la valeur réelle en espèces (ACV) vous paie ce que vaut votre propriété au moment des dommages.
L’ACV (parfois appelé juste valeur marchande) est déterminé en prenant le coût actuel d’un article et en soustrayant les facteurs de dépréciation tels que l’âge et l’état. En d’autres termes, vous n’obtiendrez probablement pas assez d’argent de l’assurance pour acheter exactement le même article que vous aviez avant la perte avec une couverture ACV.
Avec la couverture de la valeur du coût de remplacement (RCV), vous recevez une compensation pour le coût total de remplacement des biens couverts endommagés ou perdus.
RCV est préféré par de nombreuses personnes en raison de leur souci d’avoir à trouver de grosses sommes d’argent pour remplacer la propriété. Si vous avez un RCV et faites une réclamation, n’oubliez pas que votre assureur ne peut vous payer que la valeur ACV jusqu’à ce que vous achetiez un article de remplacement et que vous lui fournissiez un reçu.
D’autres préfèrent l’ACV car il est moins cher que la couverture RCV. Mais ACV offre également moins de protection pour le propriétaire assuré car il vous oblige à payer plus de sa poche pour remplacer des articles ou des structures de qualité similaire.
N’oubliez pas que les couvertures ACV et RCV ne sont payées qu’après avoir payé votre franchise. Une franchise est le montant que vous payez de votre poche avant le début de la couverture d’assurance. Travaillez avec votre agent d’assurance pour choisir une franchise que vous seriez à l’aise de payer si vous devez déposer une réclamation. Des franchises plus faibles entraînent généralement des coûts d’assurance plus élevés.
Une autre remarque importante – certains biens peuvent être soumis à un type d’évaluation différent par votre assureur. Assurez-vous de vous référer à votre politique spécifique pour la définition exacte et l’explication de ces termes tels qu’ils s’appliquent à votre situation particulière.

Les 4 grands domaines de protection

Examinons plus en détail les protections essentielles qu’offre votre police d’assurance. Nous définirons les termes essentiels et expliquerons ce à quoi vous devez penser lorsque vous prenez des décisions concernant l’assurance habitation.

Protection des logements

Si la structure de votre maison subit des dommages ou si un événement couvert détruit votre maison, vous devrez prendre des décisions concernant la réparation ou la reconstruction de votre maison.
Les polices d’assurance habitation standard s’étendent généralement à toute structure attachée à votre maison. Si vous avez une véranda ou un garage attenant, vous n’avez probablement pas besoin d’un avenant distinct pour les couvrir. Discutez avec votre agent d’assurance de vos limites de police et si elles incluent également les coûts des structures attachées.
Si vous avez une structure comme un cabanon dans votre jardin, elle peut ne pas être couverte par votre police standard. Vous devrez peut-être souscrire une «assurance autres structures» si vous ne voulez pas risquer de payer pour les dommages ou la destruction de ces structures lors d’un événement couvert.
Un autre point important – si vous utilisez une partie de votre maison à des fins commerciales, vous aurez peut-être besoin d’une assurance commerciale pour être couvert. Discutez avec votre agent de l’impact possible de votre entreprise sur votre couverture d’assurance habitation standard.
Un agent d’assurance agréé est la meilleure personne pour vous aider à déterminer le montant de la couverture de logement dont vous avez besoin. Vous pouvez essayer des calculatrices en ligne comme celle-ci d’Esurance pour voir si elles correspondent aux calculs de votre agent.

Affaires personnelles

Une police propriétaire standard couvre les objets personnels volés, endommagés ou détruits par un événement couvert jusqu’à la limite de la police. Soyez proactif et créez un inventaire détaillé de votre maison à utiliser si vous devez faire une réclamation.
Si vous avez des articles coûteux, parlez à votre agent d’assurance de la nécessité d’une assurance supplémentaire de biens personnels prévue pour étendre votre couverture standard. Cette assurance pourrait couvrir des choses comme les bijoux, l’art, les antiquités, les collections ou l’argenterie. Une évaluation de vos biens personnels coûteux vous aidera à déterminer le niveau de couverture dont vous avez besoin.
Vérifiez votre police pour déterminer la couverture de vos biens si vous voyagez loin de chez vous.
L’assurance habitation peut également couvrir jusqu’à 500 $ d’achats par carte de crédit non autorisés.
Selon les circonstances, l’assurance habitation peut également couvrir les arbres, arbustes et plantes des événements couverts.
Passer du temps à examiner les détails de votre police peut révéler des situations de couverture que vous ne connaissiez pas.
La couverture de vos biens est généralement un pourcentage (40-75%) de la couverture de votre logement. Votre agent peut vous aider à déterminer la couverture appropriée pour couvrir votre inventaire des effets personnels.

Frais de subsistance supplémentaires

Si vous perdez l’utilisation de votre propriété en raison d’un événement assuré, les séjours à l’hôtel, les repas et autres frais peuvent être couverts lors des réparations de votre maison ou de la reconstruction de votre maison.
Mais la plupart des politiques limitent le temps et l’argent pour les frais de subsistance supplémentaires (ALE). Il est important de comprendre la protection offerte par votre police d’assurance. Gardez à l’esprit que l’ALE est distinct de la protection du logement.
Si votre maison a un espace de location, ALE peut couvrir les revenus de location que vous ne pouvez pas percevoir si un locataire est déplacé de la zone de location en raison de travaux de construction. Votre politique décrit en détail des situations comme celle-ci. Lisez-le et posez à votre agent d’assurance toutes les questions relatives aux frais de subsistance supplémentaires.
Le montant de la couverture ALE que vous avez dépend de votre compagnie d’assurance et de la police spécifique que vous achetez. De nombreuses polices offrent jusqu’à 20% de la couverture du logement pour les frais de subsistance supplémentaires.

Couverture de responsabilité personnelle

La couverture de la responsabilité personnelle incluse avec votre assurance habitation couvre les blessures corporelles et les dommages matériels subis par des tiers lorsqu’ils sont causés par vous ou des membres de votre ménage. Si vous ou un membre de votre ménage êtes légalement responsable des blessures ou des dommages, votre assurance peut payer l’autre partie jusqu’à la limite de la police par occurrence.
De nombreuses polices offrent une couverture de responsabilité de 100 000 $, mais les agents suggèrent souvent aux propriétaires d’accroître la couverture d’au moins 200 000 $ – 400 000 $.
Vous pouvez également protéger vos actifs en souscrivant une assurance responsabilité civile supplémentaire. Une police parapluie offre une protection supplémentaire en couvrant tout solde restant (jusqu’aux limites de la police) après l’application de votre couverture de responsabilité civile standard. Vous pouvez souscrire une police parapluie d’un million de dollars auprès de nombreuses entreprises pour 150 à 300 dollars par an.
Que vous soyez légalement responsable d’une blessure accidentelle à quelqu’un d’autre sur votre propriété ou non, les politiques des propriétaires couvrent les paiements médicaux jusqu’à une limite (souvent 1 000 $).
Comme vous pouvez vous y attendre, il existe également des exclusions à la couverture de responsabilité. Lisez votre police et parlez à votre agent pour mieux comprendre les détails spécifiques liés à la couverture de responsabilité.

Réflexions finales sur la couverture d’assurance des propriétaires

L’assurance habitation est conçue pour protéger votre bien le plus cher, ainsi que vos biens personnels. Vous bénéficiez également d’un niveau de protection responsabilité civile contre l’assurance habitation. Une couverture si vous êtes forcé de quitter le domicile pendant un certain temps après qu’un événement assuré est également disponible.
Même si vous payez pour quelque chose que vous espérez ne jamais avoir à utiliser, vous dormirez mieux la nuit en sachant qu’en cas de problème, vous serez couvert.
Un thème commun tout au long de cet article est l’importance de lire les documents de votre police d’assurance et de parler avec votre agent. Faire des hypothèses sur votre couverture est une grosse erreur. S’il faut du temps pour en savoir plus sur votre police, considérez-la comme un investissement en vous-même, vos finances et votre avenir.

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Assurance habitation: découvrez ce qui est couvert

Pour beaucoup de gens, une police d’assurance habitation est comme une trousse de premiers soins: ils savent que c’est une bonne chose à avoir, mais ils ne l’ouvrent pas et ne piquent pas à l’intérieur jusqu’à ce qu’ils en aient besoin. Savoir ce qui est et n’est pas couvert par votre assurance habitation, le montant d’assurance dont vous avez besoin pour protéger votre propriété et les facteurs qui affectent votre prime pourraient vous faire économiser de l’argent et éviter des surprises désagréables.

Que vous essayiez de trouver une assurance habitation pour la première fois ou que vous ayez simplement besoin d’une remise à niveau, ce guide vous donnera un aperçu général de l’assurance habitation. Assurez-vous de demander à votre agent d’assurance votre situation spécifique et vos besoins en matière de couverture.

Choses pouvant être couvertes par l’assurance habitation:

  • Habitation. S’il y a des dommages à votre maison ou aux structures attachées à votre maison, cette couverture paie les réparations. Il comprend le câblage, la plomberie et les systèmes de climatisation permanents, ainsi que quelques autres choses selon votre police d’assurance.
  • D’autres structures. Les abris autoportants, les clôtures et autres objets non attachés à votre maison sont couverts dans cette catégorie.
  • Biens / contenus personnels. Cette couverture vous aide à remplacer ou à réparer des meubles, des appareils électroménagers et d’autres effets personnels qui peuvent être endommagés ou détruits, qu’ils soient sur votre propriété ou non.
  • Perte d’usage. Si votre maison est rendue inhabitable, l’assurance peut payer pour l’hébergement dans un hôtel ou un appartement et d’autres frais de subsistance pendant que votre maison est en réparation.
  • Protection de la responsabilité personnelle. Cela vous couvre si quelqu’un se blesse sur votre propriété et que c’est de votre faute. La protection variera selon le degré de «dangerosité» que la compagnie d’assurance croit que votre maison est. Les piscines, les trampolines et les cabanes dans les arbres peuvent augmenter votre responsabilité.
  • Paiements médicaux. Si quelqu’un est blessé sur votre propriété et que vous êtes trouvé en faute, cette couverture aide à payer les frais médicaux.

Niveaux de couverture:

  • Valeur réelle en espèces. Cela couvre la maison et la valeur actuelle de vos biens, en tenant compte de l’amortissement et / ou de la juste valeur marchande. C’est la couverture la plus faible.
  • Coût de remplacement. À ce niveau de couverture, vous pouvez vous attendre à recevoir le montant réel qu’il faudra pour réparer ou remplacer votre propriété endommagée.
  • Coût de remplacement étendu. Cela couvre les frais de réparation et de remplacement jusqu’à un pourcentage prédéfini au-delà du montant pour lequel votre maison est assurée.
  • Coût de remplacement garanti. Cela couvre les frais de réparation ou de remplacement de votre propriété, quel qu’en soit le coût. Comme vous pouvez l’imaginer, ce niveau de couverture est élevé.

Facteurs qui affectent votre prime:

  • Ta maison. La valeur estimée de votre maison, son âge, la valeur des propriétés du quartier, qu’elles soient en brique ou en bois, même la proximité des bornes d’incendie pourrait affecter votre prime. Plus le risque de perte est élevé et plus le coût de reconstruction est élevé, plus la prime est élevée.
  • Votre histoire. Les agents d’assurance examinent vos antécédents de crédit et le nombre de réclamations d’assurance que vous avez déposées dans le passé. Ils déterminent également une prime en fonction de votre autre couverture, de votre franchise et de la durée de votre collaboration avec eux.
  • Autres facteurs. Si vous avez des animaux ou des structures dangereuses (comme une piscine ou un trampoline), votre prime sera plus élevée. D’un autre côté, la présence de détecteurs de fumée et de systèmes de sécurité pourrait le réduire.

Assurez-vous de poser des questions lorsque vous achetez une assurance habitation. Il est important de comprendre exactement ce que la compagnie d’assurance paiera et ne paiera pas en cas d’urgence. N’oubliez pas que les assurances contre les inondations et les tremblements de terre ne sont pas couvertes par les polices normales. Vous devrez donc prévoir une couverture spéciale si cela vous inquiète. Assurez-vous également de demander des rabais! Vous ne savez jamais ce que vous pourriez économiser.

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Assurance habitation pour les nouveaux acheteurs

Assurance habitation acheteur pour la première fois
Assurance habitation pour les acheteurs d’une première maison En tant qu’acheteur d’une première maison, vous aurez la possibilité de souscrire une assurance habitation afin de protéger votre investissement. En fait, si vous contractez une hypothèque pour obtenir le logement, vous devrez probablement souscrire une assurance habitation dans le cadre de votre contrat de prêt.

Comme la plupart des choses impliquées lors de l’achat de votre maison, l’assurance va être une autre décision où vous pourrez choisir parmi une grande variété d’options. Pour naviguer dans cette décision, il peut être utile d’avoir quelques informations de base sur ce que l’assurance habitation couvre, combien cela coûte et comment choisir un assureur pour vous-même.

Une assurance habitation est-elle nécessaire?
Si vous achetez une maison en espèces, vous n’êtes pas obligé d’avoir une assurance habitation. Cependant, il y a quand même des avantages à souscrire une assurance. Votre maison est probablement votre plus gros investissement, il peut donc être avantageux d’avoir une sorte de protection pour cet investissement.

Si vous obtenez un prêt pour la maison, dans la plupart des cas, le prêteur vous demandera de souscrire une assurance. Le prêteur voudra protéger son investissement et l’assurance est l’un des moyens les plus simples de le faire. La police d’assurance habitation est une dépense que vous devrez calculer dans votre budget, alors assurez-vous de préciser si votre prêteur aura besoin de vous pour obtenir une assurance avant de contracter le prêt. Vous pouvez vous attendre à ce que la réponse soit OUI!

Tout comme l’assurance titres, c’est quelque chose de plus que judicieux. Comme la loi de Murphy disparaît dès que vous ne l’avez pas, un problème surgira. Bien sûr, sans assurance, ce genre de problèmes pourrait vous faire perdre des dizaines de milliers, voire plus!

Que couvre l’assurance habitation?
La plupart des polices d’assurance habitation couvriront à la fois la maison et son contenu, ainsi que les structures de votre propriété, comme un garage ou une remise. Il couvrira également généralement les frais de subsistance si la maison est inhabitable pendant un certain temps. Tous les acheteurs de maison devraient comprendre les principaux types d’assurance. Obtenir l’assurance habitation nécessaire pour les nouveaux acheteurs est un must!

Il existe plusieurs catégories de base pour ce qui est couvert, notamment:

Responsabilité

L’assurance habitation Ce que vous devez savoir La couverture de responsabilité civile aide à payer les blessures qui surviennent sur votre propriété, comme si un voisin glisse et tombe sur votre allée tout en vous aidant à pelleter la neige, ou si un visiteur tombe sur un sol glissant à l’intérieur de la maison. Il devrait aider à couvrir les frais de soins médicaux et les frais funéraires, le cas échéant. Il devrait également couvrir vos frais juridiques en cas de poursuite. N’oubliez pas que nous vivons tous dans une société litigieuse aujourd’hui. Si quelqu’un pense qu’il peut obtenir de l’argent de votre part, il déposera une réclamation.

Structure

Il y a tellement de façons que votre maison peut être endommagée. Tempêtes, vent, incendie, etc. Votre assurance devrait couvrir les frais de reconstruction de la maison après de tels dommages, tant que la source des dommages est couverte par la police. Vous souhaitez souscrire une assurance qui couvrira entièrement le coût de la reconstruction de votre maison.

L’une des questions les plus fréquentes est de savoir si les dommages causés par la tempête hivernale sont couverts par leur assurance. Lorsque vous achetez votre première maison, assurez-vous d’examiner attentivement votre police afin de savoir exactement à quoi vous vous inscrivez. Dans de nombreux climats froids au cours des dernières années, il y a eu de nombreuses réclamations en raison de dommages aux barrages de glace. En tant que nouveau propriétaire de barrages de glace, vous voudrez savoir comment prévenir.

Contenu

Habituellement, si la structure de votre maison est endommagée, au moins certaines choses à l’intérieur de la maison sont également endommagées. La couverture du contenu sera très probablement comprise entre 50 et 70 pour cent de la couverture que vous avez pour la structure. Si vous possédez des biens d’une valeur exceptionnelle, vous devrez peut-être souscrire une assurance supplémentaire pour couvrir le coût de leur remplacement.

Allstate possède des informations utiles pour obtenir une assurance habitation, surtout si vous achetez votre première maison. Il est important de comprendre exactement le type d’assurance de contenu qui convient à votre propriété.

Frais de subsistance

Si votre maison est invivable, vous devrez payer la nourriture et le logement pendant la réparation. Les frais de subsistance couvriront ces frais. Le montant de la couverture variera, alors assurez-vous que la couverture que vous achetez est suffisante pour prendre soin de vous et de tous les membres de votre famille si nécessaire.

Structures supplémentaires

Si vous avez des structures supplémentaires sur votre propriété, comme un atelier, un garage ou un hangar, vous aurez besoin d’une couverture pour ces structures. Certaines polices couvriront automatiquement les structures de base comme un hangar, mais si vous avez des structures spécialisées particulièrement précieuses, assurez-vous de vérifier qu’elles seront couvertes.

Quel genre d’événements l’assurance habitation couvre-t-elle?
Que couvre l’assurance habitation? L’une des questions que se poseront de nombreux acheteurs d’une première maison est «que couvre l’assurance habitation»? Les événements qui pourraient endommager votre maison ou son contenu sont appelés périls. Les risques couverts comprennent généralement les événements les plus courants qui se produisent dans votre région, notamment les incendies, la foudre, le vandalisme, le vol, les explosions, la grêle, etc. Si vos tuyaux éclatent et que des dégâts d’eau se produisent, vous serez généralement également couvert. Cependant, certains risques nécessitent une couverture supplémentaire, comme les inondations.

Ne présumez pas que votre assurance habitation vous protégera contre les inondations, sauf si vous obtenez une assurance contre les inondations spécifique. Découvrez ici ce que vous devez savoir sur l’assurance contre les inondations. L’une des plus grandes perspectives est à quel point l’assurance contre les inondations peut être coûteuse. Assurez-vous de faire vos devoirs lorsque vous achetez une maison dans une plaine inondable. Ceci est particulièrement important si vous êtes un acheteur pour la première fois et que vous cherchez à avoir un budget solide pour l’avenir. Les coûts d’assurance contre les inondations pourraient changer en un rien de temps!

De combien d’assurance avez-vous besoin?
Le montant d’assurance que vous achetez doit être basé sur votre situation particulière. Par exemple, votre couverture pour le contenu de votre maison doit être calculée en faisant le bilan de tout ce qui devrait être remplacé par votre couverture. Vous devrez faire une liste de tout ce qui se trouve dans votre maison et de son coût de remplacement estimé. Une fois que vous avez un inventaire, vous pouvez le consulter avec votre assureur et trouver la bonne police.

Il en va de même pour la couverture de votre structure. Vous en avez assez pour vous aider à reconstruire toute la maison. Le montant de la couverture de responsabilité que vous avez est généralement basé sur les normes de votre état. N’oubliez pas que lorsque vous assurez votre maison, il n’est pas nécessaire de couvrir le terrain sur lequel elle est construite.

En d’autres termes, si votre maison brûle, vous n’avez pas besoin de vous assurer de la valeur de la maison. Vous devez déduire la valeur du terrain sur lequel réside votre maison lorsque vous déterminez votre couverture d’assurance. Certaines compagnies d’assurance peuvent essayer de devenir mignonnes et suggérer de sur-assurer votre propriété. Ne tombez pas pour ça!

Combien coûte l’assurance habitation?
Combien coûte l’assurance habitation Le coût de l’assurance habitation. varie considérablement selon le montant de couverture dont vous avez besoin. Le prix de l’assurance habitation pour une maison d’un million de dollars sera bien plus élevé que la couverture d’une maison de 250 000 $, évidemment. Et la valeur de ce que vous avez à l’intérieur de votre maison peut également modifier considérablement le coût de votre assurance.

Par exemple, si vous avez une collection d’art inestimable, vous pouvez vous attendre à payer plus cher. Value Penguin a un article utile montrant le coût moyen de l’assurance des propriétaires dans tous les États pour 2016.

Il y a certains facteurs que chaque assureur prendra en compte lors de la recommandation de votre police, notamment:

  • Emplacement de la maison
  • Votre pointage de crédit
  • L’historique de vos réclamations et l’historique des réclamations de votre région
  • Quel âge a votre maison
  • À quelle distance vous êtes d’un service d’incendie
  • S’il y a une bouche d’incendie à proximité
  • Que vous ayez des animaux
  • Comment économiser de l’argent sur l’assurance habitation?
  • Bien qu’il existe de nombreux facteurs que vous ne pouvez pas contrôler en ce qui concerne les frais d’assurance habitation, vous pouvez faire certaines choses pour économiser de l’argent. Ceci comprend:

Augmenter votre pointage de crédit – Si vous pouvez améliorer votre pointage de crédit, vous devriez pouvoir obtenir un meilleur prix sur votre assurance.
Recherche de rabais – Certaines compagnies d’assurance offrent des rabais pour différentes choses, comme avoir plusieurs polices avec le même fournisseur. Ceci est mentionné ci-dessus dans l’article sur les conseils d’épargne pour l’assurance habitation.
Obtenez une franchise plus importante – Si vous êtes disposé à avoir une franchise plus élevée, vous pouvez obtenir un taux inférieur. Assurez-vous simplement de conserver suffisamment d’argent dans un fonds d’urgence pour couvrir cette franchise.
J’espère que vous avez tiré quelque chose de ces conseils en matière d’assurance habitation pour les premiers acheteurs!

Comment trouvez-vous un bon fournisseur d’assurance?

Comparer les prix. Parlez aux gens que vous connaissez et en qui vous avez confiance, comme vos amis, votre famille, vos voisins, votre agent immobilier, etc.

  • N’allez pas avec la première politique qui vous est présentée.
  • Comparez les différentes options et ajustez vos besoins pour vous
  • assurer d’obtenir la couverture dont vous avez besoin à un prix qui vous satisfait.

Si vous êtes un acheteur pour la première fois qui a emménagé dans une nouvelle zone, voyez si vous pouvez trouver un fournisseur qui assurera à la fois votre maison et votre voiture. Les économies d’assurance de faire les deux ensemble pourraient en valoir la peine! L’assurance habitation est quelque chose que tous les acheteurs devraient avoir une compréhension générale des débutants en particulier.

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COMMENT OBTENIR UNE ASSURANCE PROPRIÉTAIRE MOINS CHER

Comment obtenir une assurance habitation moins chère que celle que vous payez actuellement? Utilisez ces 9 stratégies et astuces pour obtenir une couverture d’assurance habitation moins chère afin de rendre la propriété d’une maison plus abordable.
L’assurance habitation est-elle négociable?

Je possède une maison (et une police d’assurance habitation) depuis 10 ans maintenant. Et laissez-moi vous dire que j’ai pensé à ET essayé à peu près tous les moyens sous le soleil pour trouver une assurance habitation moins chère.

Il y a eu le temps où j’ai repéré une erreur sur notre politique six mois plus tard, et rasé 50 $ / an après les avoir appelés.

Ou le temps que j’ai eu notre assurance habitation réduite parce que nous avions installé une nouvelle unité de climatisation.

Ou ma plus récente victoire, quand j’ai finalement décidé que mon représentant en assurance me donnait le tour de table avec des hausses de primes d’assurance chaque année, et a économisé 1 600 $ / an ridicule en passant à une autre entreprise.

Oui, j’ai eu de très nombreuses conversations avec des représentants en assurance.

Bien que je ne pense pas que vous puissiez dire que l’assurance habitation est «négociable», l’utilisation de stratégies comme celles que je vais vous proposer peut certainement vous faire baisser les taux.

Étant donné que les primes d’assurance habitation peuvent être coûteuses et que l’absence d’assurance n’est presque jamais une bonne option, j’ai pris le temps de rédiger 9 stratégies pour obtenir une assurance habitation moins chère.

Parce que vous ne voulez pas dépenser cet argent supplémentaire ailleurs?

Stratégie n ° 1: magasiner (à quelle fréquence devriez-vous acheter une assurance habitation?)
Cette stratégie, de loin, a permis à notre ménage d’économiser plus d’argent que toute autre.

Lorsque nous avons acheté notre maison pour la première fois, nous nous sommes efforcés d’obtenir une police d’assurance du propriétaire le plus rapidement possible (vous en avez besoin avant de pouvoir fermer une maison). SO, nous sommes allés avec celui qui nous a été suggéré. Le prix était de 2700 $ / an.

Une fois la poussière retombée et nous avions l’impression de pouvoir respirer à nouveau, nous avons fait le tour.

Nous avons trouvé une nouvelle politique pour «seulement» 1 961 $ / an, et nous étions ravis. C’était une économie de 739 $ / an pour nous, ce qui était beaucoup plus abordable!

Mais ensuite, le prix a augmenté chaque année. En fait, parlons de la fréquence à laquelle vous devez faire le tour, parce que je pense que c’est plus souvent que vous ne le pensez (c’était certainement aussi souvent que je ne le pensais!).

L’assurance habitation augmente-t-elle chaque année?
D’après mon expérience en tant que propriétaire d’une maison de 10 ans à Houston, TX… je peux dire en toute confiance OUI à cette question. Chaque année que nous avions une police d’assurance, le coût augmentait au moment du renouvellement. La seule fois où ce n’était pas le cas, c’est lorsque nous avons changé d’entreprise et réduit considérablement les coûts.

Mais tu sais quoi? Le coût a recommencé à augmenter après seulement un an avec la nouvelle société. Vous devez donc faire chaque année l’achat de l’assurance habitation. Un peu comme nettoyer les gouttières ou obtenir un physique.

Après 6-7 ans d’augmentation des primes + tentative de négociation avec mon représentant en assurance, j’ai finalement fait le tour d’une nouvelle entreprise l’année dernière et j’ai obtenu une réduction considérable sur nos coûts. Ils nous ont donné plus d’assurance pour notre logement et son contenu, à une économie de 1600 $ / an pour nous (cela reflète à la fois les rabais qu’ils nous ont accordés pour notre assurance automobile ET pour notre assurance habitation. Sérieusement – j’ai été époustouflé moi-même!). Fantastique!

Psst: petit fait amusant? Si vous bénéficiez d’une réduction importante de l’assurance de votre propriétaire et que vous payez en entiercement, vous recevrez par la poste un bon et gros chèque pour l’excédent que vous avez prépayé au cours de la dernière année. Nous avons reçu un chèque d’environ 1 600 $ par la poste après avoir changé de poste. C’était une belle surprise!

Comparez les devis d’assurance habitation à l’aide de PolicyGenius. Ils vous donnent plusieurs devis de plusieurs sociétés en même temps. Et ces gars-là gagnent un salaire, pas une commission – ils sont donc tous là pour vous trouver la meilleure offre. Vous pouvez même obtenir un devis anonyme si vous le souhaitez!

Stratégie n ° 2: acheter et acheter une assurance habitation à la bonne saison
La période de l’année où vous choisissez de faire le tour de la politique d’un propriétaire (ou de votre première, au total) est directement liée au coût de cette politique.

Par exemple, à Houston, vous ne voulez jamais acheter une police d’assurance habitation pendant la saison des ouragans. Ça va juste être plus élevé, point final.

Certes, si vous devez acheter une police pendant une période indésirable, vous pouvez toujours faire le tour lorsque la bonne saison arrive (c’est ce que nous avons fait, car nous avons acheté une maison pendant la saison des ouragans et avons dû obtenir une police pour la tenir nous plus).

Stratégie n ° 3: donnez à votre entreprise actuelle une chance de réduire vos primes
La toute première chose que j’ai faite chaque fois que j’ai vu une augmentation des coûts d’assurance de mon propriétaire a été d’appeler mon représentant en assurance actuel.

Je l’ai fait pour plusieurs raisons.

J’aime être fidèle aussi longtemps que je le peux (apparemment, j’ai beaucoup trop fidélisé cette personne, étant donné que lorsque j’ai finalement changé de compagnie d’assurance, notre police était ridicule de 1600 $ MOINS que ce qu’elle m’avait facturé.
Ils veulent me garder (les représentants en assurance n’aiment pas perdre des affaires!), Et donc environ 3 fois sur 5, ils ont pu trouver de nouvelles remises. La plupart du temps, cela n’a fonctionné que pour réduire le montant de l’augmentation, ce qui signifie qu’au final, je voyais toujours une augmentation, un peu moins une augmentation. MAIS, si vous n’appelez pas votre représentant en assurance pour demander de nouveaux rabais, ils ne vont généralement pas simplement les appliquer à votre compte en votre nom.
Le bassin de personnes qu’ils assurent est en constante évolution. Donc, un autre représentant en assurance m’a dit de me présenter tous les six mois environ et de voir si vous pouvez obtenir une diminution en fonction de leurs dernières évaluations des risques.

Stratégie n ° 4: empêcher au départ l’assurance-habitation élevée
Il convient de mentionner, au cas où vous êtes un acheteur d’une première maison et que vous êtes toujours à la recherche d’une maison, que vous pouvez éviter une assurance propriétaire coûteuse en achetant simplement une maison moins chère à assurer.

Par exemple, si vous pouvez éviter d’acheter une maison dans une plaine inondable, je le ferais. Il y a le coût supplémentaire de l’assurance contre les inondations (que vous devriez probablement acheter même si vous ne vivez pas dans une plaine inondable), mais en plus de cela, le coût de l’assurance habitation sera généralement plus élevé.

Certains codes postaux et certains quartiers ont des taux d’assurance plus élevés, c’est pourquoi vous souhaitez vérifier des éléments tels que les taux de cambriolage et les cotes de protection contre les incendies pour toute maison que vous souhaitez acheter. De plus, la taille de votre maison dictera le coût de la police d’assurance de votre propriétaire. Après tout, la police est largement basée sur le nombre de systèmes résidentiels et résidentiels que la compagnie d’assurance devrait remplacer en cas de sinistre.

Conseil de pro: lors de la chasse aux maisons, faites-vous plaisir et obtenez un devis rapide sur 2-3 maisons que vous envisagez d’acheter. De cette façon, vous pouvez prendre en considération le coût de la police d’assurance avant de faire une offre.

Stratégie n ° 5: améliorez votre pointage de crédit
Saviez-vous qu’une partie du devis que vous obtenez pour l’assurance habitation est basée sur votre pointage de crédit?

Comme dans le cas, avoir une cote de crédit élevée (plus près de 850, mieux c’est) peut vous faire baisser le taux d’assurance du propriétaire.

Environ 85% des assureurs propriétaires regardent votre historique de crédit et votre rapport de crédit, puis vous donnent un score d’assurance basé sur le crédit (CBIS). Donc, vous voulez améliorer votre pointage de crédit avant de bloquer une police d’assurance.

Conseil de pro: Vérifiez GRATUITEMENT votre pointage de crédit en utilisant Credit Sesame. Est-il plus élevé qu’auparavant? Appelez votre représentant en assurance et demandez un rabais.

Stratégie n ° 6: transférez votre assurance auto vers votre police d’assurance habitation
Les compagnies d’assurance aiment plus d’affaires, elles proposent donc des remises pour regrouper les polices d’assurance. Cela signifie que vous voulez demander à votre agent d’assurances combien vous économiseriez sur l’assurance de votre propriétaire si vous lui offrez votre assurance auto

Vous devez vous assurer que le coût global de votre assurance auto et de celui du propriétaire est inférieur à ce que vous payiez sur les deux polices distinctes avant de passer votre assurance auto.

Par exemple, si vous payez 1400 $ en assurance habitation / an et 600 $ / an en assurance auto (donc 2000 $ / an au total), et votre compagnie d’assurance habitation vous donnera une police auto pour 650 $ / an mais une remise de 10% sur la politique de votre propriétaire (ce qui porte à 1 390 $), votre nouveau coût combiné serait de 2 040 $. Ce ne serait pas une bonne raison de basculer.

MAIS, s’ils vous offrent suffisamment de rabais pour que vous payiez alors moins de 2000 $ / an pour les deux polices combinées, OU si ce montant de 2040 $ comprend plus d’assurance que ce que vous obtenez actuellement (comme une couverture complète pour votre voiture, là où vous avez actuellement une responsabilité uniquement), alors vous voudrez peut-être envisager de changer.

Stratégie n ° 7: Peignez votre demande d’erreurs
Aflac a constaté que 42% des travailleurs américains paient jusqu’à 750 $ de plus par an en raison d’erreurs sur leurs demandes et polices d’assurance.

En fait, j’étais l’un d’eux! Six mois après le paiement de notre police d’assurance, je l’ai regardé et j’ai vu que notre compagnie d’assurance habitation avait augmenté la taille de notre maison de 100 pieds carrés par rapport à ce qu’elle était réellement!

J’ai pu leur prouver (en fournissant notre sondage à domicile) que notre maison avait 100 pieds carrés de moins, ce qui nous a permis d’économiser environ 50 $ / an..

Stratégie n ° 8: Obtenez des crédits pour des améliorations de l’habitat
Saviez-vous que si vous remplacez de gros appareils électroménagers ou effectuez d’autres réparations sur votre maison, le coût de votre assurance pourrait baisser?

Psst: vous cherchez à obtenir un devis à l’avenir sur les réparations domiciliaires? Vous devez lire mes 7 stratégies pour négocier avec les entrepreneurs.

Nous étions heureux de découvrir que le remplacement de notre climatisation et de notre chauffage au rez-de-chaussée de notre maison nous rendait éligibles à une remise de politique qui a duré plusieurs années (malheureusement, je ne me souviens pas des chiffres sur celui-ci – mais croyez-moi dessus) . Donc, assurez-vous que votre représentant en assurance sait quand vous remplacez un gros appareil ou un système dans votre maison.

Stratégie n ° 9: augmentez votre franchise
Une augmentation de franchise – ou le montant que vous devrez payer sur une réclamation d’assurance – diminuera le montant de votre prime mensuelle. Selon le montant de votre franchise, vous pourriez économiser entre 5% et 15% chaque mois.

Conseil de pro: augmentez votre franchise, puis prenez les économies sur les primes mensuelles et utilisez-les pour financer un compte d’épargne spécifiquement pour couvrir vos franchises d’assurance au cas où vous auriez besoin de faire une réclamation.

L’assurance habitation après le remboursement de l’hypothèque… À quoi cela ressemble-t-il?
Une fois que vous avez remboursé votre prêt hypothécaire (félicitations, au fait !!), vous n’êtes plus légalement obligé de conserver la police d’assurance habitation.

Cependant, vous devriez vraiment, vraiment. Vous avez maintenant un bien entièrement payé entre vos mains, et si quelque chose lui arrivait, vous seriez seul responsable du paiement des dommages sans assurance. Non seulement cela, mais l’assurance du propriétaire aide à couvrir les coûts de remplacement de vos effets personnels et à protéger les autres fonds de votre famille contre d’éventuelles poursuites, les frais médicaux des invités, etc.

Quelques choses arrivent à la police d’assurance de votre propriétaire après le remboursement de l’hypothèque:

Vous devez vous assurer que votre société de prêts hypothécaires est maintenant hors de la politique, car ils ne devraient avoir aucune autre réclamation sur les paiements d’assurance.
Vous serez désormais responsable du paiement de vos assurances et de vos impôts fonciers chaque année, au lieu de simplement payer votre hypothèque chaque mois et l’argent mis de côté dans un compte séquestre (la plupart des hypothèques, mais pas toutes, ont un compte séquestre). Ces factures sont généralement payées chaque année, et vous devrez contacter votre bureau de district fiscal et votre compagnie d’assurance pour vous assurer que les relevés vous parviennent.
Vous recevrez un chèque de remboursement des fonds restants sur votre compte séquestre, une fois que votre prêt aura été entièrement payé et traité. Attendez-vous à ce que cela prenne quelques semaines à un mois après avoir effectué le dernier versement hypothécaire.
Utilisez autant de ces stratégies pour obtenir une assurance habitation moins chère que possible. Et, j’AIMERAIS entendre les gains que vous avez obtenus d’eux ou de vos propres astuces secrètes pour faire baisser votre assurance!

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Conseils d’épargne pour l’assurance habitation

Comment puis-je économiser sur l’assurance habitation?

Travaillant en tant qu’agent immobilier au cours des trois dernières décennies, l’une des questions que les acheteurs de maison me poseront souvent est de savoir si je sais comment économiser une police d’assurance habitation. De telles questions sont relativement courantes. Tout le monde aime économiser quelques dollars chaque fois qu’il le peut.

Vous trouverez ci-dessous certains des meilleurs conseils d’épargne pour l’assurance habitation qui vous aideront à réduire les coûts de votre police d’assurance.

Il y a deux ou trois choses à savoir en matière d’assurance habitation. Lors de l’achat d’une maison dans le Massachusetts et de l’obtention d’un prêt auprès d’un prêteur hypothécaire, l’une des conditions sera d’obtenir une assurance habitation.

Il n’y a pas de sociétés de prêts hypothécaires ou de banques à ma connaissance qui accordent un prêt à quelqu’un à moins que leur logement ne soit assuré. Ne pas accorder d’hypothèque sans assurance est parfaitement logique, car le prêteur est le propriétaire de la propriété jusqu’à ce que l’hypothèque soit remboursée et libérée.

Lorsque vous signerez tous les documents de prêt à la clôture, vous découvrirez également que le prêteur aura la possibilité d’engager des poursuites contre vous si vous ne gardez pas votre maison assurée.

La banque est autorisée à vous demander de protéger la propriété pour le coût de remplacement du logement, mais pas plus.

Si vous avez la chance de ne pas obtenir d’hypothèque pour l’achat de votre maison, aucune loi ne vous oblige à souscrire une assurance, mais ce serait carrément stupide de ne pas le faire.

Considérer une maison est généralement l’un des actifs les plus importants dont vous disposez, il est parfaitement logique d’avoir une assurance habitation.

Comme l’assurance titres immobiliers, le moment où vous ne l’avez pas, c’est quand elle revient pour vous mordre!

Conseils d’épargne pour l’assurance habitation du Massachusetts
Il est plus que probable que toute personne qui possède une maison dans le Massachusetts veut s’assurer qu’elle est bien protégée au cas où elle aurait besoin de faire appel à sa police d’assurance habitation pour la sortir d’une situation précaire.

D’un autre côté, la plupart des gens ne veulent pas dépenser trop d’assurance alors qu’ils n’en ont pas besoin. Laissez ces conseils d’épargne assurance habitation vous aider à garder une plus grande partie de votre argent durement gagné dans votre poche sans sacrifier la couverture que vous devriez avoir! Les conseils suivants vous permettront d’économiser sur votre assurance habitation.

Regroupez votre protection d’assurance avec la même entreprise

L’une des façons les plus intelligentes d’économiser sur la prime d’assurance de votre propriétaire consiste à regrouper votre couverture avec d’autres biens que vous avez assurés, comme une voiture ou un bateau. Presque toutes les compagnies d’assurance vous accordent un rabais pour assurer à la fois votre maison et votre voiture avec elles.

S’ils ne le font pas, vous devriez trouver une autre compagnie d’assurance! Sans aucun doute, c’est l’un des conseils d’épargne d’assurance habitation les plus utilisés qui peut vous faire économiser beaucoup d’argent au fil du temps.

Puisque la plupart des gens ont possédé une voiture avant une maison, vous devriez penser à essayer où vous obtenez actuellement votre protection d’assurance automobile pour un devis. Bien sûr, rien ne garantit que l’utilisation de votre entreprise actuelle vous donnera le meilleur prix, mais c’est un excellent point de départ.

Vous devriez toujours obtenir plusieurs devis, il est donc prudent de vérifier auprès de quelques compagnies d’assurance. Vous constaterez peut-être que le transfert de votre assurance automobile vers une autre compagnie d’assurance a plus de sens financier. Bien que l’assurance groupée soit une méthode pour réduire votre facture, d’autres conseils d’épargne pour l’assurance habitation peuvent également vous faire économiser de l’argent.

N’assurez pas trop la maison

Une autre astuce incroyablement simple pour épargner en assurance habitation est de s’assurer que vous n’achetez pas trop d’assurance! La surassurance d’une maison est l’une des erreurs les plus courantes que je constate chez les propriétaires. Il y a des cas où l’agent d’assurance vous demandera combien de couverture d’assurance est nécessaire pour assurer la valeur de la propriété.

Souvent, les gens ne comprennent pas que vous n’avez pas besoin de protéger la valeur du terrain. Il y a des moments où les gens oublient cela et l’incluent dans le montant d’assurance qu’ils demandent. Un agent immobilier bien informé devrait être en mesure de vous fournir un chiffre assez précis à déduire de l’équation d’assurance. Gardez toujours à l’esprit, vous ne voulez qu’une assurance pour le coût de remplacement du logement!

D’un autre côté, si vous êtes un acheteur d’une première maison, vous devez savoir que l’assurance contre les inondations est distincte d’une police d’assurance des propriétaires. Donc, si vous achetez une maison qui tombe dans une zone inondable, vous paierez une forme de protection supplémentaire.

Il est essentiel de savoir si vous appartenez à une plaine inondable dès le départ, car ce type d’assurance est très coûteux.

Augmenter la franchise d’assurance habitation

Une autre façon d’économiser de l’argent sur votre police d’assurance habitation consiste à augmenter le montant de la franchise. Augmenter votre montant déductible peut souvent se traduire par des économies de coûts assez substantielles.

Une réduction de la prime d’assurance de 10 à 20% ne serait certainement pas inconnue.

Ce que vous devriez considérer, c’est la probabilité que vous ayez besoin de faire une réclamation d’assurance. Il y a certaines régions du pays où les réclamations d’assurance habitation sont beaucoup plus répandues.

Par exemple, la Floride est connue pour avoir plus d’ouragans que le Massachusetts.

Obtenez un crédit pour un appareil de protection

De plus, de nombreuses compagnies d’assurance vous offriront des rabais pour des caractéristiques spécifiques de la maison, comme un système de sécurité, des avertisseurs d’incendie, des détecteurs de monoxyde de carbone, des verrous de sécurité individuels ou tout autre type de «protection contre les catastrophes» comme des volets d’orage.

Certains de ces éléments peuvent être des questions que vous souhaitez poser spécifiquement à l’assureur lors de l’achat d’un devis.

Crédits d’assurance habitation divers

Certaines compagnies d’assurance vous accorderont des crédits supplémentaires qui pourraient vous faire économiser sur le coût de votre police, y compris si vous êtes un non-fumeur, si la maison est plus récente, si vous êtes un client de longue date de la compagnie d’assurance ou si vous et votre conjoint sont retraités. Tous ces éléments pourraient potentiellement vous permettre de réaliser des économies supplémentaires et méritent en effet d’être questionnés.

Économiser de l’argent sur votre police d’assurance est formidable, mais le maintien en bon état de votre maison est encore plus critique pour de nombreuses raisons financières. En fait, lorsque vous fermez une propriété dans le Massachusetts, l’avocat de clôture inclura presque toujours une conférence sur ce que vous devez faire en tant que propriétaire.

Un des éléments qu’un avocat doit mentionner est de garder le bien assuré et de ne rien faire qui puisse diminuer la valeur. La dernière chose que vous souhaitez, c’est d’annuler votre police d’assurance!

Au Massachusetts, une compagnie d’assurance est autorisée par la loi à résilier une police d’assurance à tout moment jusqu’à ce que le plan soit en vigueur depuis 60 jours. Une fois qu’une police est en place depuis 60 jours, en vertu de la loi du Massachusetts (M.G.L. c.175, §99), elle ne peut être annulée que pendant la durée du contrat pour les raisons suivantes:

  • Absence de paiement de la prime d’assurance.
  • Une condamnation pour un crime qui augmente les risques en vertu de la politique.
  • Fraude ou fausses déclarations de la part de l’assuré lors de l’obtention de la police d’assurance
  • Actes ou omissions volontaires ou imprudents de l’assuré augmentant le risque de dommages
  • Créer des changements physiques dans la propriété rendant la propriété non assurée.
  • Une décision du commissaire selon laquelle le maintien de la police violerait ou mettrait l’assureur en violation de la loi.

Avant qu’une compagnie d’assurance ne puisse résilier votre plan, elle doit vous fournir un avis d’annulation écrit suffisant, sauf en cas de non-paiement d’une prime lorsque l’assureur doit fournir un préavis écrit d’au moins dix jours.

Une fois qu’une police d’assurance est mise en place, en vertu de la loi du Massachusetts (MGL c.175, §193P), une compagnie d’assurance habitation peut décider de ne pas renouveler la couverture à la fin de la durée du contrat qui est généralement d’un an, à condition que au moins quarante-cinq jours avant l’expiration de la police, il donne à l’assuré un avis écrit de non-renouvellement avec une liste des raisons pour lesquelles la police ne sera pas maintenue.

Les compagnies d’assurance n’annuleront pas une police à moins que vous ne fassiez quelque chose de stupide! Respectez la loi, payez vos factures et gardez votre maison en règle et tout ira bien.

Une autre forme d’assurance que je recommande toujours à chaque acheteur est la Massachusetts Homestead Protection. La protection de la propriété familiale est l’un des types d’assurance les moins chers que vous trouverez jamais, il vaut donc la peine d’en bénéficier.

Ce que fait une déclaration de propriété est de protéger votre maison contre la plupart des créanciers.

La déclaration de propriété du Massachusetts protège la valeur nette de votre propriété jusqu’à 500 000 $ en cas de poursuite contre vous. Donc, si vous êtes poursuivi, 500 000 $ de vos capitaux propres ne pourraient pas être touchés par une saisie et un prélèvement subséquent sur l’exécution de la vente. Voir l’article complet en cliquant sur le lien ci-dessus!

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Économisez de l’argent sur l’assurance habitation

ÉCONOMISEZ DE L’ARGENT SUR VOTRE ASSURANCE-MAISON (j’ai économisé plus de 800 $!)
Voulez-vous savoir comment économiser de l’argent sur l’assurance habitation? Lis ça!

J’ai utilisé ces conseils précis pour économiser plus de 800 $ (827 $ pour être exact) sur ma police d’assurance habitation en un seul appel!

J’avoue que je ne vérifiais pas toujours les primes d’assurance de mon propriétaire chaque année parce qu’elles étaient payées avec mon hypothèque automatiquement et je me suis dit que si elle augmentait considérablement, je le remarquerais (je ne l’ai pas fait!).

Après avoir eu une conversation avec quelques amis sur l’assurance habitation, j’ai décidé de me connecter et de vérifier mon dernier avis de renouvellement. J’étais sous le choc de la prime par rapport à ce que mes amis payaient et par rapport à ce que c’était lorsque j’ai obtenu la première police.

Gardez à l’esprit que je n’ai jamais déposé de réclamation et que j’ai la politique depuis dix ans (tant pour les remises de fidélité)!

J’ai immédiatement commencé à revoir ma politique et j’ai également remarqué que je n’étais pas couvert pour certaines choses dont j’avais besoin, comme la couverture de la pompe de puisard si je devais avoir des problèmes avec ma pompe de puisard.

Cela m’a incité à appeler ma compagnie d’assurance et à passer en revue ma police pour savoir comment je pouvais réduire ma prime et ajouter la couverture supplémentaire dont j’avais besoin.

Je vais passer en revue les domaines dont nous avons parlé lorsque j’ai appelé dans la section des conseils ci-dessous.

Bref, parce que mon entreprise actuelle ne pouvait pas me donner beaucoup de rabais et ne pouvait pas vraiment expliquer pourquoi elle avait tellement augmenté, j’ai fini par chercher une autre entreprise.

En allant avec une autre entreprise, j’ai pu obtenir une meilleure couverture et économiser plus de 827 $ sur ma prime!

Oui, une meilleure couverture! Le seul changement majeur que j’ai fait a été d’augmenter ma franchise de 500 $ à 1000 $, mais même si j’avais gardé 500 $, j’aurais quand même économisé une tonne en faisant cela. Je me sentais juste à l’aise avec 1000 $, car je ne déposerais probablement pas de réclamation pour un problème de 500 $ de toute façon.

Cela ne dépend que de vous, mais dans mon cas, changer d’entreprise est vraiment ce qui m’a fait économiser 827 $!

Aussi parce que je passais par un agent (ma compagnie d’assurance automobile agit en tant qu’agent, donc j’obtiens aussi mon rabais sur les forfaits), je n’avais rien à faire!

Ils ont trouvé l’entreprise pour moi, ont annulé mon ancienne police, ont créé ma nouvelle police et l’ont envoyée à ma société de prêts hypothécaires afin qu’ils puissent ajuster mes paiements.

Morale de l’histoire? Vérifiez votre politique chaque année et n’ayez pas peur de changer. C’est plus facile que vous ne le pensez!

Voyons maintenant comment économiser de l’argent sur votre assurance habitation et quels sont les domaines à regarder et demandez quand vous appelez.

8 FAÇONS D’ÉCONOMISER DE L’ARGENT À DOMICILE

Consultez ces conseils pour réduire la prime d’assurance de votre propriétaire:

  1. Choisissez une franchise plus élevée
    Lorsque vous avez une réclamation, votre franchise détermine le montant de la perte dont vous avez besoin pour vous couvrir. Plus vous acceptez de couvrir, plus vos primes d’assurance sont faibles.

En augmentant votre franchise de 500 $ à 1 000 $, vous pouvez économiser jusqu’à 25% sur vos primes.

Peu de gens déposeraient une demande de 500 $ de toute façon parce qu’ils savent que lorsqu’ils le feront, leurs taux pourraient augmenter. C’est une autre raison pour augmenter votre franchise.

C’est l’un des conseils que j’ai utilisés. J’avais une franchise de 500 $ et je suis passée à 1 000 $.

  1. Obtenez un système de sécurité domestique
    Un bon système de sécurité à domicile peut vous aider à économiser de l’argent sur l’assurance de votre propriétaire. Vous pouvez également obtenir un rabais si vous vivez dans une communauté fermée, alors demandez-le si vous le faites!

L’une des façons dont les compagnies d’assurance détermineront vos tarifs est d’évaluer le niveau de risque qu’elles prennent lorsqu’elles émettent une police. Si vous réduisez votre risque perçu, vous pouvez également réduire vos taux.

Les statistiques montrent que les maisons dotées d’un système de sécurité sont cambriolées moins souvent que les maisons sans elles. Les compagnies d’assurance le savent et peuvent vous offrir des tarifs plus bas si vous avez un bon système de sécurité ou si vous vivez dans une communauté fermée.

N’oubliez pas de demander à votre compagnie d’assurance de quel type de système vous avez besoin pour être admissible. Il faudrait très probablement que ce soit un système qui appelle la police en cas de vol. Vous pouvez également obtenir un rabais plus important si vous en avez un qui informe le service d’incendie si vous avez un incendie.

Je n’ai pas pu bénéficier de cette réduction avec mon système de sécurité, alors ne vous inquiétez pas si vous ne le faites pas non plus, car vous pouvez toujours économiser beaucoup d’argent avec les autres conseils.

3. Assurez-vous d’avoir le bon montant d’assurance
Vous voulez économiser de l’argent sur l’assurance habitation, mais vous voulez également vous assurer que vous êtes couvert pour une perte majeure.

Gardez à l’esprit que le montant que vous payez pour votre maison n’est pas nécessairement le même que ce qu’il en coûterait pour la remplacer. Par exemple, si vous avez acheté votre maison pour 250 000 $ et que vous avez une police d’assurance de 250 000 $, vous pourriez être sous ou trop assuré selon votre situation.

Passez en revue cela avec votre agent et assurez-vous que vous êtes entièrement couvert. Vous ne voulez jamais être sous-assuré pour pouvoir économiser quelques dollars.

4. Paquet! Profitez-vous de toutes les remises?
Si vous avez plus d’un type de police d’assurance avec la même compagnie, vous pourriez être admissible à des rabais sur chaque police.

Un exemple serait si vous aviez une assurance habitation, une assurance auto et une assurance vie avec la même entreprise. Si tel était le cas, vous auriez probablement droit à des réductions sur chaque police.

La plupart des compagnies d’assurance offrent un certain nombre de rabais en fonction de différents critères. Appelez votre agent d’assurance et demandez si vous avez droit à des remises.

Dans mon cas, j’assemble mes voitures et l’assurance habitation ensemble et je l’ai toujours fait. Certaines entreprises proposent également une remise sans réclamation pour les clients à long terme qui n’ont jamais eu à déposer de réclamation.

5. Arrêter de fumer!
Ouaip! Les maisons qui ont des fumeurs paient plus cher! En effet, fumer à la maison vous expose à un risque d’incendie plus élevé.

Vous voulez également avoir des détecteurs de fumée et d’incendie qui fonctionnent, car ils vous le demanderont et pourront également faire une inspection de la maison pour vérifier. De plus, ils sauvent des vies avec des détecteurs de monoxyde de carbone, vous les voudrez de toute façon.

On m’a même demandé si j’avais un extincteur, alors vous voudrez peut-être en prendre un. Vous pouvez en obtenir un pour aussi peu que 25 $ sur Amazon. Découvrez-les ici.

Cela aide également si votre maison est proche d’une borne-fontaine et d’une caserne de pompiers. J’ai une borne-fontaine en face de chez moi.

6. Améliorez votre crédit
Beaucoup de compagnies d’assurance vous donneront un score d’assurance basé sur votre historique de crédit et votre pointage de crédit. Tous ne le font pas, mais gardez cela à l’esprit lorsque vous achetez une assurance.
Votre pointage de crédit peut jouer un rôle important dans la prime que vous paierez, c’est donc une autre chose à garder à l’esprit.

7. Débarrassez-vous de votre animal de compagnie
Ok, je ne veux vraiment pas que vous vous débarrassiez de votre animal de compagnie, mais je voulais mentionner que le fait d’avoir certains animaux de compagnie peut entraîner des primes plus élevées avec certaines compagnies d’assurance habitation.

Je voulais également le mentionner parce que vous voulez vous assurer que vous êtes couvert si votre animal de compagnie devait blesser quelqu’un dans votre maison. La plupart des entreprises offrent déjà une couverture responsabilité civile, mais peuvent facturer plus pour certains animaux ou races, c’est donc une bonne idée de vérifier. Il existe également des sociétés qui peuvent vous refuser la couverture, alors gardez cela à l’esprit.

8. Comparer les prix!
L’un des moyens les plus simples d’économiser de l’argent sur tout est de faire des achats de comparaison.

Les compagnies d’assurance sont toujours en concurrence pour votre entreprise. Chaque fois que plusieurs sociétés proposent le même produit ou service, vous constaterez des différences de prix. Dans mon cas, une énorme différence.

En faisant des achats de comparaison, il est facile de trouver une entreprise qui offre la couverture dont vous avez besoin au meilleur prix possible.

Dans mon cas, il a fallu un appel téléphonique et moins d’une heure pour économiser plus de 800 $, donc définitivement du temps bien dépensé!
Quelques autres facteurs qui peuvent jouer un rôle dans votre prime comprennent les piscines, les bains à remous, les trampolines, les animaux de compagnie et l’âge de votre maison et de votre toit. Voici certaines des questions que mon agent d’assurance a posées afin que la vôtre le soit aussi.

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5 types d’assurance que les milléniaux devraient avoir

En ce qui concerne le monde de l’assurance, de nombreux milléniaux ressentent l’une des deux manières suivantes: ils sont trop jeunes pour en avoir besoin ou c’est écrasant à gérer.

Illustration of family life insurance

De plus, l’idée même de l’assurance est considérée comme une dépense supplémentaire qui n’offre pas d’avantages immédiats et est généralement mise de côté pour les besoins financiers.

Je peux certainement raconter. Dans la vingtaine, je redoutais de devoir payer pour tout ce qui n’était pas considéré comme absolument nécessaire et la plupart des assurances faisaient partie de cette catégorie. Outre l’assurance automobile pour mon véhicule, de quoi d’autre pourrais-je avoir besoin jusqu’à ce que je sois beaucoup plus âgé?

De nombreux milléniaux ont aujourd’hui un point de vue similaire concernant la couverture.

Génération Y vs assurance

La génération Y, également connue sous le nom de Young Invincibles, s’est largement détournée de l’achat d’assurances clés pour plusieurs raisons majeures: point de vue alternatif sur sa nécessité (pourquoi souscrire une assurance santé lorsque vous pouvez avoir une alimentation équilibrée et faire de l’exercice pour rester en bonne santé?), L’utilisation du jargon d’entreprise est considéré comme indigne de confiance et bien sûr, le coût.

Le problème est que de nombreux milléniaux ont besoin de plusieurs types d’assurance pour s’assurer qu’ils sont protégés contre les hoquets de la vie contre lesquels ils ne sont pas invincibles. Ces bosses sur la route mettent en évidence le besoin très réel d’avoir les bonnes assurances mises en place pendant vos jeunes années d’adulte, car votre flux de trésorerie est plus faible et vos responsabilités et obligations continuent de croître.

Pour beaucoup, la partie écrasante n’est pas seulement les détails de l’assurance, mais ceux à sélectionner en premier lieu. Pour vous aider dans le processus décisionnel, voici 5 types d’assurances dont vous aurez besoin maintenant pour vous protéger et protéger votre avenir financier.

1) Assurance vie

À mesure que votre vie quotidienne se développe, vos préoccupations augmentent également. Des fluctuations de carrière à une famille en expansion soudaine, l’assurance-vie fournit le complément de revenu nécessaire si quelque chose vous arrive de façon inattendue pendant que vous avez des personnes à charge.

Les deux versions les plus populaires de l’assurance-vie sont l’assurance vie temporaire et vie entière ou la valeur de rachat. L’assurance temporaire vous offre un montant spécifique de couverture pour un montant spécifié d’années (ou de terme), c’est-à-dire 500 000 $ de capital assuré (ou montant de couverture) pendant 10 ans. L’assurance temporaire a pour but de fournir une protection aux moments où vous en avez le plus besoin: lorsque vous êtes jeune, avez des personnes à charge, avez des dettes et construisez votre épargne. Une fois que ces responsabilités et obligations diminuent, l’idée est que vous n’avez plus besoin de couverture d’assurance-vie. L’assurance temporaire est rentable, car il s’agit simplement d’une assurance «pure» sans cloches ni sifflets et facile à comprendre.

Les polices d’assurance vie entière (ou valeur de rachat) offrent une couverture pour toute votre vie et sont accompagnées d’un véhicule d’épargne (la partie de la valeur de rachat). La prime d’assurance vie entière est souvent plus chère que le terme en raison de la partie de la valeur de rachat. Ce type d’assurance a été créé afin que la couverture ne s’épuise jamais, mais elle est plus complexe.

2) Assurance automobile

Avec un nouvel ensemble de roues, toutes sortes de dépenses sont ajoutées à la liste et parfois cela inclut des cintrages d’ailes inattendus. L’achat d’une assurance automobile est une obligation légale si vous avez un véhicule, mais la couverture réelle que vous achetez peut varier considérablement en fonction de ce qu’elle fait et ne couvre pas.

Aux États-Unis, l’achat d’une assurance automobile peut être une épreuve, car il existe de nombreuses options à sélectionner et à connaître. Allant de l’assurance responsabilité civile à l’assurance automobile sous-assurée en passant par l’assurance frais médicaux de la protection contre les blessures (PIP), la liste est longue et peut rapidement devenir écrasante et coûteuse. Les primes d’assurance automobile peuvent grimper sur le côté supérieur pour de nombreuses raisons, mais les plus courantes sont les antécédents de conduite, l’âge, l’utilisation prévue de la voiture (affaires ou plaisir), la marque / le modèle et le sexe.

Lorsque vous souscrivez une assurance automobile, assurez-vous de vérifier toutes les options qui s’offrent à vous. De plus, évaluez ce que serait votre franchise (le montant que vous devez payer de votre poche en cas d’accident).

Appartenez-vous à une association ou organisation enregistrée? Assurez-vous ensuite d’étudier la possibilité de rabais sur vos primes d’assurance automobile. En outre, examinez les options de regroupement d’assurance pour des opportunités de rabais.

3) Assurance maladie

Votre santé est une priorité absolue et lorsqu’une préoccupation médicale entre en jeu, la mise en place d’une assurance maladie appropriée devient un poids majeur sur vos épaules. En outre, avec l’augmentation des coûts des soins de santé à travers le pays, l’assurance maladie est un must à avoir en place. N’oublions pas qu’aux États-Unis, c’est une obligation légale d’avoir une assurance maladie.

Lorsque vous recherchez le bon plan d’assurance maladie, découvrez ce que le plan couvre vraiment. La vision et les soins dentaires sont-ils inclus? Quelles sont vos franchises? Y a-t-il des co-paiements? Pouvez-vous consulter le médecin, la clinique ou la pharmacie de votre choix? Quelles sont les conditions médicales spéciales couvertes, à savoir la grossesse et la physiothérapie? Ce sont tous des domaines importants à examiner lors de la sélection des bons régimes d’assurance maladie.

4) Assurance locataires ou propriétaires

Si vous avez un endroit pour poser votre tête, la protection de votre espace en cas d’incident imprévu est la clé. Les inondations, les vols et les incendies sont des urgences courantes pour les locataires et les propriétaires. La protection de vos positions prisées est très importante car le coût de remplacement de ces articles peut être assez élevé.

L’assurance du locataire (ou du locataire) est une excellente option qui est généralement peu coûteuse. Lors de votre sélection, assurez-vous de revoir les limites de couverture pour les principales catégories telles que les bijoux pour voir si cela sera vraiment suffisant en fonction de l’évaluation de vos articles. Il est essentiel que vous ayez une assurance locataire si vous êtes locataire car la police d’assurance du propriétaire ne couvrira aucun de vos biens.

L’assurance habitation est un peu plus robuste car elle couvre toute la maison, ce sont les contenus et les incidents qui impliquent votre propriété, comme si quelqu’un glisse sur la glace sur votre entrée et se blesse. Votre police est évaluée en fonction de nombreux facteurs tels que vos antécédents de crédit personnels, l’âge et la construction de la maison et si vous avez des animaux sur place, assurez-vous de les garder à l’esprit lors de votre recherche.

5) Assurance pour animaux de compagnie

Vous souvenez-vous du moment où Bruno a mangé votre chaussure et que vous avez dû l’emmener à la clinique vétérinaire d’urgence et que la toute première opération de pompage de l’estomac a été effectuée? Pendant que Bruno créait l’histoire, votre portefeuille autrefois ample est également devenu une histoire.

Être propriétaire d’un animal apporte certainement beaucoup de joie, mais cela s’accompagne de dépenses importantes et parfois celles-ci peuvent survenir de manière inattendue. Les options d’assurance pour animaux de compagnie ont gagné en popularité au cours des dernières années, et il est facile de comprendre pourquoi. Selon caninejournal.com, un propriétaire d’animaux de compagnie reçoit une facture vétérinaire de plus de 1 000 $ toutes les 6 secondes. Lors de votre recherche de la bonne assurance pour animaux de compagnie, évaluez si elle comprendra une assurance sur ordonnance, si le bien-être de routine est couvert et quelles sont les périodes d’attente pour que la police entre en vigueur.

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Créer un inventaire des maisons à des fins d’assurance

Personne ne veut penser au fait que leur maison pourrait potentiellement être cambriolée, prendre feu, inondation ou pire.

Lorsque de tels événements se produisent, nous nous occupons des conséquences et nous assurons que tout le monde est en sécurité. Qui veut penser à traiter avec la compagnie d’assurance et à essayer de comprendre ce que vous aviez dans votre maison afin de pouvoir déposer une réclamation d’assurance?

Pas moi!

En cas d’incendie ou de catastrophe, pourriez-vous même vous souvenir de tous vos biens?

De toute évidence, la première préoccupation serait la sécurité de tous et, espérons-le, tout le monde est en sécurité! Mais une fois la poussière retombée, vous devrez penser à remplacer vos biens et à déposer une réclamation d’assurance (habitation ou locataires, etc.).

Le fait d’avoir un inventaire immobilier à jour vous aidera à régler votre réclamation d’assurance plus rapidement, à vérifier les pertes pour votre déclaration de revenus et à acheter le bon montant d’assurance avant qu’une catastrophe ne survienne.

Il m’a fallu une éternité pour enfin faire l’inventaire de ma maison et non seulement j’ai maintenant tout ce dont j’ai besoin en cas de catastrophe, mais ma paperasse est beaucoup plus organisée et je sais où le trouver en toute hâte.

Il existe trois façons de créer facilement un inventaire résidentiel à des fins d’assurance. Je recommande de mettre en œuvre les trois au fil du temps si vous le pouvez, mais au moins commencer par un.

COMMENT ET QUOI INVENTER DANS VOTRE MAISON

Tout d’abord, passez en revue votre police d’assurance et sortez-la pendant que vous faites l’inventaire de votre maison afin de pouvoir vous y référer si nécessaire.

Assurez-vous de vérifier la police d’assurance de votre propriétaire pour connaître les limites applicables aux articles individuels et de souscrire un avenant pour les articles coûteux si nécessaire (par exemple, un avenant pour une alliance ou une collection de pièces).

Vous voudrez peut-être également obtenir une évaluation professionnelle de choses telles que des bijoux, des œuvres d’art, des antiquités, des souvenirs et d’autres objets uniques ou difficiles à remplacer afin que vous ayez quelque chose à montrer à la compagnie d’assurance et que vous puissiez faire vous avez une couverture suffisante.

Par exemple, la plupart des polices d’assurance habitation standard offrent jusqu’à 1 500 $ de couverture pour les bijoux. Si votre alliance vous coûte plus que cela, vous voudrez obtenir un avenant d’assurance pour cela.

Qu’est-ce qu’un avenant d’assurance?

Un avenant d’assurance offre une couverture supplémentaire pour les biens que vous possédez qui valent plus que la limite par article de votre police d’assurance des propriétaires (ou des condos ou des locataires). Il peut également fournir une protection pour les choses qui ne sont pas du tout couvertes par une police standard.

Vous devrez généralement fournir à votre compagnie d’assurance un reçu récent ou une évaluation professionnelle pour ajouter cette assurance.

La meilleure méthode lors de la création de l’inventaire de votre maison est de vous déplacer pièce par pièce pour faciliter le tout. Si vous manquez de temps et que vous souhaitez simplement obtenir les articles les plus chers, vous pouvez également le faire pour l’instant. Une fois que vous avez plus de temps, vous pouvez revenir en arrière et ajouter le reste.

Vous pensez peut-être que vous n’avez pas besoin d’ajouter vos vêtements, serviettes, draps, etc., mais ces articles coûtent un joli sou si vous devez les acheter tous en même temps pour les remplacer!

Vous pouvez faire un comptage rapide et écrire simplement 5 ensembles de draps, 10 serviettes, 4 manteaux, etc. et prendre une photo rapide de votre placard si vous le pouvez.

3 FAÇONS DE CRÉER UN INVENTAIRE DE LA MAISON POUR L’ASSURANCE

  1. Enregistrer une vidéo d’inventaire de la maison

La façon la plus simple de commencer est d’enregistrer une simple vidéo en vous promenant dans votre maison. Cela prend moins de temps et peut être fait aujourd’hui!

Vous voulez vous assurer lors de l’enregistrement que vous obtenez la marque et le numéro de modèle de vos objets de valeur chers afin que votre compagnie d’assurance ne les remplace pas par des imitations bon marché.

Si vous avez un téléviseur intelligent de 50 pouces avec toutes les cloches et les sifflets et que vous ne pouvez pas prouver la valeur de ce téléviseur, la compagnie d’assurance vous donnera probablement assez pour un remplacement de base.

Où stockez-vous cette vidéo?

Téléchargez votre vidéo sur un stockage cloud comme Dropbox ou Google Drive (tous deux gratuits) afin que ce ne soit pas seulement sur votre téléphone ou dans votre appareil photo. L’avoir à plusieurs endroits est préférable pour une accessibilité facile.

  1. Notez-le sur une feuille de travail d’inventaire de la maison

Lorsque vous avez encore du temps, vous devez enregistrer tout votre inventaire dans un outil de suivi des stocks. Conservez une copie papier dans une boîte ou un coffre-fort ignifuge et une copie numérique téléchargée sur Dropbox ou Google Drive. Je recommande également de prendre des photos de vos articles pour les télécharger avec l’outil de suivi des stocks.

J’ai créé un outil de suivi d’inventaire imprimable gratuit que vous pouvez saisir au bas de cet article pour vous aider!

  1. Utilisez une application d’inventaire de la maison
    Il existe de nombreuses applications d’inventaire, certaines payées gratuitement. Une application gratuite d’inventaire de la maison que j’utilise et recommande est Sortly.

Certaines compagnies d’assurance auront également leurs propres applications et disposeront d’une fonctionnalité d’inventaire de la maison afin que vous puissiez également vérifier cela.

Assurez-vous simplement que l’application que vous choisissez existe depuis un certain temps et sera toujours là quand vous en aurez besoin. J’utilise l’App Sortly ainsi que les deux premières méthodes mentionnées juste pour être sûr! Mieux vaut prévenir que guérir, non?

Récapitulatif rapide de la création de l’inventaire de votre maison

  • Faites votre inventaire en utilisant au moins deux des options ci-dessus (les trois si vous le pouvez).
  • Gardez vos reçus. Si vous détestez l’encombrement du papier, numérisez-les simplement avec un scanner de documents et stockez-les en ligne dans quelques endroits pour les conserver en toute sécurité.
  • Ayez des relevés de carte de crédit indiquant les achats si possible ou notez le mois où vous les avez achetés afin de pouvoir demander ces relevés si disponibles si vous n’avez pas de reçus.
  • Obtenez des évaluations de bijoux, de certaines collections et d’antiquités – je recommande de conserver l’évaluation originale et une copie numérique également.
  • Remplissez votre feuille d’inventaire de la maison (prenez mon cadeau ci-dessous) et téléchargez-la ou mettez-en une copie dans un coffret de dépôt bancaire pour la garde ou un coffre-fort coupe-feu et étanche dans votre maison.

Personne ne veut penser à devoir déposer une réclamation ou une catastrophe se produit, mais ils le font en étant préparé vous aidera à être moins stressé dans les moments difficiles.

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Considérations d’assurance des propriétaires lors de l’achat d’une maison

La plupart des propriétaires font leurs recherches avant d’acheter une assurance, mais cela ne signifie pas qu’ils sont couverts pour toutes les éventualités. Même les consommateurs les plus consciencieux peuvent être déterminés à obtenir la meilleure offre et peuvent ignorer les choses qu’ils supposent couvertes ou s’ils sont convaincus qu’ils n’en auront jamais besoin.

La plus grande erreur que de nombreux consommateurs commettent est de se concentrer uniquement sur le prix, explique Bill Wilson, vice-président associé pour l’éducation et la recherche pour les agents d’assurance indépendants et les courtiers d’Amérique. “Toutes les politiques des propriétaires ne sont pas les mêmes”, prévient-il. «Ils doivent donc travailler avec un agent et déterminer quelles sont leurs expositions uniques et lesquelles des politiques disponibles leur conviennent le mieux.»

Les 5 meilleurs conseils en matière d’assurance habitation

  • Obtenez une couverture d’assurance habitation suffisante. Bien que cela semble simple, assurez-vous d’avoir une couverture suffisante pour reconstruire complètement votre maison (ou assurez-vous d’avoir la caution pour une nouvelle location), remplacez vos effets personnels et protégez-vous au cas où quelqu’un se blesserait sur votre propriété et vous poursuivrait en justice.
  • Considérez le montant de la franchise. En règle générale, plus la franchise est élevée, plus la prime est faible.
  • Renseignez-vous sur les réductions disponibles. Un certain nombre de rabais sur l’assurance habitation peuvent être offerts pour des choses comme l’installation de détecteurs de fumée et de volets coupe-vent et l’assurance de votre maison et de votre automobile avec le même agent. Votre agent peut vous donner des détails sur la façon d’économiser sur vos primes d’assurance habitation.
  • Personnalisez votre politique. Il existe certains risques que votre police d’assurance habitation habituelle ne couvre pas. Cependant, vous pouvez ajouter des couvertures spécifiques pour un coût supplémentaire. Par exemple, bien que les dommages dus aux inondations ne soient généralement pas couverts, si vous vivez dans une zone inondable, vous pouvez souscrire une assurance contre les inondations auprès de la Federal Emergency Management Agency (FEMA).
  • Parlez à votre agent d’assurance pour vous assurer que vous avez bien pris en compte tout ce que vous souhaitez couvrir. Gardez une liste de vos objets de valeur et envisagez de prendre des photos. Cela aidera à accélérer le processus de remplacement de vos objets

Pensez au coût de remplacement

Il est important de s’assurer que la maison est bien couverte, souligne-t-il. «Tout ce que vous avez payé n’a rien à voir avec le montant que vous lui assurez», déclare Wilson. “C’est ce qu’il en coûterait pour reconstruire cette maison si elle brûlait ou si une tornade la détruisait.” Si vous avez obtenu beaucoup sur votre maison et que vous avez fait du remodelage, le coût de remplacement peut être beaucoup plus élevé que ce que vous avez payé, a-t-il expliqué.

Paul Coultrap, producteur d’assurance pour TW Group, souligne la nécessité d’une approche individualisée. «Pour moi, la chose la plus importante est de trouver le bon agent qui va aider le propriétaire», dit-il. Cela signifie discuter des détails de la maison et de tout le contenu pertinent pour déterminer la couverture nécessaire. «Je peux vous épargner 500 $ sur une police», dit Coutrap, «mais si au moment de la réclamation, vous n’avez pas la couverture (nécessaire), à ​​quoi cela sert-il?»

En plus de discuter de la maison elle-même, cela signifie tenir compte des objets de valeur à l’intérieur, en s’assurant qu’ils sont évalués et pris en compte. “Si vous avez la carte de recrue Mickey Mantle Tops 1952 et que vous n’en parlez pas à votre agent et qu’elle est détruite dans l’incendie, vous n’obtiendrez pas les 300 000 $ qu’elle vaut”, dit Coultrap.

Toutes les quelques années, il est important de s’asseoir et de s’assurer que tout ce qui est nouveau est également couvert. Par exemple, les gens pourraient avoir ajouté un porche arrière blindé ou une terrasse, qui doit maintenant être incluse pour les coûts de remplacement.

Envisagez une assurance supplémentaire pour les propriétaires

Les propriétaires croient souvent qu’ils sont couverts pour les problèmes graves lorsqu’ils ne le sont pas. «Souvent, la couverture sismique doit être ajoutée à la police», explique Coultrap. “De plus, l’assurance contre les inondations n’est incluse dans aucune police d’assurance habitation et vous devez vous assurer qu’il s’agit d’une police distincte. Nous constatons avec ces tempêtes bizarres ces jours-ci que de plus en plus de personnes qui ne sont pas nécessairement dans la zone inondable reçoivent toujours une inondation. “

Il est également important d’ajouter une couverture pour la sauvegarde d’un égout. Si une telle eau s’infiltre dans un sous-sol fini, elle peut ruiner toutes les cloisons sèches, note Wilson.

«Il n’a pas besoin non plus d’être un sous-sol», déclare Wilson. “Certaines maisons sur une dalle pourraient avoir un drain à travers lequel l’eau peut monter.”

Les cas dans lesquels les égouts pluviaux refoulent sont relativement courants, souligne Wilson. “Les racines des arbres dans une canalisation d’égout se produisent tout le temps”, dit-il, ajoutant que la couverture pour cela peut être assez peu coûteuse.

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Les meilleures compagnies d’assurance habitation pour les familles frugales

Essayer de trouver les meilleures compagnies d’assurance habitation peut être compliqué. Il y a tellement d’informations et qui prend vraiment le temps de rechercher le meilleur assureur, la meilleure couverture et la meilleure police?

Votre oncle a State Farm, mais le gars au travail dit qu’il a économisé beaucoup d’argent en passant à Geico. Vous avez un dépliant sur votre voiture indiquant que All State organise une promotion.

Mais comment savoir quelle compagnie d’assurance est la meilleure?

Je vous garantis que la meilleure agence d’assurance n’est pas State Farm (et je vais vous dire pourquoi dans une minute) ou Geico. La plupart des gens ont tendance à commettre l’erreur d’acheter une assurance parce qu’ils connaissent quelqu’un qui a une assurance par le biais d’une entreprise spécifique.

L’achat de compagnies d’assurance sur la base d’une recommandation amicale n’est pas la bonne décision.

Le manque de recherche a conduit tant de personnes non informées à acheter une assurance inférieure à la normale. J’étais coupable de cela après avoir quitté la maison de mes parents. Je suis juste allé avec la même agence d’assurance que mes parents avaient plutôt que de trouver la meilleure option pour moi!

Vos besoins en assurance sont différents des miens ou de vos voisins. L’article d’aujourd’hui est là pour vous aider à trouver la meilleure agence d’assurance pour vos besoins spécifiques.

Pourquoi avez-vous besoin d’une assurance habitation?
Techniquement, vous n’avez pas besoin d’une assurance habitation à moins d’avoir un prêt hypothécaire. Votre fournisseur de prêts hypothécaires exige que vous ayez une assurance habitation afin de protéger votre maison en tant qu’actif.

Quoi qu’il en soit, avoir une assurance habitation est une décision judicieuse, car votre maison est l’une des choses les plus chères que vous ayez jamais possédées. L’assurance aidera à couvrir vos biens personnels en cas de dommages.

Ce qui se passe si:

  • Votre maison brûle au sol parce que votre mari a laissé le brûleur du poêle allumé parce qu’il regardait le football du lundi soir?
  • Un plombier fait un gros boulot en réparant le robinet à l’étage et maintenant votre maison est inondée?
  • Un tremblement de terre émiette votre maison et maintenant vous devez payer les réparations?
  • Votre «She Shed» prend feu?

Quels facteurs devez-vous considérer lors de l’achat d’une assurance habitation?
Vous devez tenir compte de plusieurs facteurs lorsque vous examinez les polices d’assurance habitation. Les questions que vous devez vous poser comprennent:

  • Dans quelle mesure cette compagnie d’assurance gère-t-elle les réclamations? Vous seriez surpris de voir à quel point il peut être difficile de déposer une réclamation auprès de certaines entreprises. N’oubliez pas que les compagnies d’assurance font de l’argent en conservant votre argent, pas en le payant!
  • Combien me coûte la police d’assurance habitation? Idéalement, vous trouverez une couverture d’assurance habitation abordable et offrant de grands avantages. Si une entreprise a de faibles primes, cela pourrait signifier que vous souscrivez une police à franchise élevée.
  • La couverture d’assurance habitation correspond-elle à mes besoins? Vous voudrez trouver une entreprise qui couvre correctement votre maison. Vous ne voudriez pas payer un supplément pour la couverture dont vous n’avez pas besoin et vous ne voulez pas être sous-assuré.
  • Cette compagnie d’assurance habitation est-elle financièrement sûre? L’entreprise a-t-elle le crédit pour payer vos réclamations? Les grandes entreprises ont généralement une bonne cote de crédit, mais vous pouvez rechercher n’importe quelle entreprise sur A.M. Meilleur site Web. Les petites entreprises et les entreprises moins connues peuvent avoir des problèmes de crédit que vous devez connaître avant de dépenser votre argent.
  • La compagnie d’assurance habitation est-elle inscrite au Better Business Bureau (BBB)? Encore une fois, la plupart des grandes compagnies d’assurance habitation sont inscrites auprès du BBB. Si vous vous retrouvez avec une petite compagnie d’assurance, assurez-vous qu’elle est légitime et répertoriée sur le site Web de BBB.

Rabais courants sur l’assurance habitation

La plupart des gens connaissent l’offre groupée d’assurance habitation et automobile, mais saviez-vous qu’il existe d’autres rabais qui peuvent vous faire économiser de l’argent? Demandez à votre agent d’assurance habitation s’ils offrent l’un des rabais suivants:

  • Extincteur d’incendie
  • Protection contre le vent
  • Système de sécurité à domicile / système d’alarme
  • Détecteur de fumée et de monoxyde de carbone

Fondamentalement, tout ce qui rend votre maison plus sûre et moins risquée à assurer pourrait vous donner droit à un rabais. Les réclamations contre le vent et le feu sont courantes et la plupart des agents d’assurance sont disposés à offrir une remise si vous prenez des mesures pour réduire leur risque.

Une autre façon de découvrir les remises que votre agence d’assurance pourrait offrir est de rechercher dans Google, «les remises d’assurance habitation de votre agence d’assurance». Dans cet exemple, State Farm a une page Web dédiée aux réductions d’assurance habitation qu’ils proposent.

En cliquant sur le résultat du moteur de recherche, je peux voir que State Farm a les rabais suivants.

  • Remise sur plusieurs lignes – Également appelée groupement. Si vous souscrivez une assurance auto et habitation auprès de State Farm, vous avez droit à des réductions de primes.
  • Remise sur la protection des alertes domiciliaires – Vous pouvez bénéficier de remises si vous avez une alarme incendie, fumée ou cambrioleur domestique ou tout autre système de surveillance domestique.
  • Remise sur la toiture – Certains matériaux de toiture résistants aux chocs peuvent vous donner droit à une remise.