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Conseils sur l'assurance habitation

Considérations d’assurance des propriétaires lors de l’achat d’une maison

La plupart des propriétaires font leurs recherches avant d’acheter une assurance, mais cela ne signifie pas qu’ils sont couverts pour toutes les éventualités. Même les consommateurs les plus consciencieux peuvent être déterminés à obtenir la meilleure offre et peuvent ignorer les choses qu’ils supposent couvertes ou s’ils sont convaincus qu’ils n’en auront jamais besoin.

La plus grande erreur que de nombreux consommateurs commettent est de se concentrer uniquement sur le prix, explique Bill Wilson, vice-président associé pour l’éducation et la recherche pour les agents d’assurance indépendants et les courtiers d’Amérique. “Toutes les politiques des propriétaires ne sont pas les mêmes”, prévient-il. «Ils doivent donc travailler avec un agent et déterminer quelles sont leurs expositions uniques et lesquelles des politiques disponibles leur conviennent le mieux.»

Les 5 meilleurs conseils en matière d’assurance habitation

  • Obtenez une couverture d’assurance habitation suffisante. Bien que cela semble simple, assurez-vous d’avoir une couverture suffisante pour reconstruire complètement votre maison (ou assurez-vous d’avoir la caution pour une nouvelle location), remplacez vos effets personnels et protégez-vous au cas où quelqu’un se blesserait sur votre propriété et vous poursuivrait en justice.
  • Considérez le montant de la franchise. En règle générale, plus la franchise est élevée, plus la prime est faible.
  • Renseignez-vous sur les réductions disponibles. Un certain nombre de rabais sur l’assurance habitation peuvent être offerts pour des choses comme l’installation de détecteurs de fumée et de volets coupe-vent et l’assurance de votre maison et de votre automobile avec le même agent. Votre agent peut vous donner des détails sur la façon d’économiser sur vos primes d’assurance habitation.
  • Personnalisez votre politique. Il existe certains risques que votre police d’assurance habitation habituelle ne couvre pas. Cependant, vous pouvez ajouter des couvertures spécifiques pour un coût supplémentaire. Par exemple, bien que les dommages dus aux inondations ne soient généralement pas couverts, si vous vivez dans une zone inondable, vous pouvez souscrire une assurance contre les inondations auprès de la Federal Emergency Management Agency (FEMA).
  • Parlez à votre agent d’assurance pour vous assurer que vous avez bien pris en compte tout ce que vous souhaitez couvrir. Gardez une liste de vos objets de valeur et envisagez de prendre des photos. Cela aidera à accélérer le processus de remplacement de vos objets

Pensez au coût de remplacement

Il est important de s’assurer que la maison est bien couverte, souligne-t-il. «Tout ce que vous avez payé n’a rien à voir avec le montant que vous lui assurez», déclare Wilson. “C’est ce qu’il en coûterait pour reconstruire cette maison si elle brûlait ou si une tornade la détruisait.” Si vous avez obtenu beaucoup sur votre maison et que vous avez fait du remodelage, le coût de remplacement peut être beaucoup plus élevé que ce que vous avez payé, a-t-il expliqué.

Paul Coultrap, producteur d’assurance pour TW Group, souligne la nécessité d’une approche individualisée. «Pour moi, la chose la plus importante est de trouver le bon agent qui va aider le propriétaire», dit-il. Cela signifie discuter des détails de la maison et de tout le contenu pertinent pour déterminer la couverture nécessaire. «Je peux vous épargner 500 $ sur une police», dit Coutrap, «mais si au moment de la réclamation, vous n’avez pas la couverture (nécessaire), à ​​quoi cela sert-il?»

En plus de discuter de la maison elle-même, cela signifie tenir compte des objets de valeur à l’intérieur, en s’assurant qu’ils sont évalués et pris en compte. “Si vous avez la carte de recrue Mickey Mantle Tops 1952 et que vous n’en parlez pas à votre agent et qu’elle est détruite dans l’incendie, vous n’obtiendrez pas les 300 000 $ qu’elle vaut”, dit Coultrap.

Toutes les quelques années, il est important de s’asseoir et de s’assurer que tout ce qui est nouveau est également couvert. Par exemple, les gens pourraient avoir ajouté un porche arrière blindé ou une terrasse, qui doit maintenant être incluse pour les coûts de remplacement.

Envisagez une assurance supplémentaire pour les propriétaires

Les propriétaires croient souvent qu’ils sont couverts pour les problèmes graves lorsqu’ils ne le sont pas. «Souvent, la couverture sismique doit être ajoutée à la police», explique Coultrap. “De plus, l’assurance contre les inondations n’est incluse dans aucune police d’assurance habitation et vous devez vous assurer qu’il s’agit d’une police distincte. Nous constatons avec ces tempêtes bizarres ces jours-ci que de plus en plus de personnes qui ne sont pas nécessairement dans la zone inondable reçoivent toujours une inondation. “

Il est également important d’ajouter une couverture pour la sauvegarde d’un égout. Si une telle eau s’infiltre dans un sous-sol fini, elle peut ruiner toutes les cloisons sèches, note Wilson.

«Il n’a pas besoin non plus d’être un sous-sol», déclare Wilson. “Certaines maisons sur une dalle pourraient avoir un drain à travers lequel l’eau peut monter.”

Les cas dans lesquels les égouts pluviaux refoulent sont relativement courants, souligne Wilson. “Les racines des arbres dans une canalisation d’égout se produisent tout le temps”, dit-il, ajoutant que la couverture pour cela peut être assez peu coûteuse.